主题: 重商的荷兰人如何培养孩子们的金钱观和财商?

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  • 发表于:2015/12/26 11:09:54
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由于中国自古以来的“重农轻商”思想,以及推崇“万般皆下品,唯有读书高”的教育理念,直到如今。于是,很多孩子直到长大成人后,都对挣钱、理财等方面的问题缺乏经验和概念。那么该如何培养孩子的金钱观与财商呢?今天给大家分享一下重商的荷兰人是如何教育孩子的。



随着时代的发展和社会观念的进步,从小培养孩子的“财商”得到了越来越多家长们的日益重视。

说到财商,可能很多人会想到以擅长做生意著称的犹太人。其实,你们或许忘记了:早在17世纪初,荷兰人就成立了世界上第一家股份公司:荷兰联合东印度公司,并渐渐发展出当时世界上最先进的金融体系。

以“小国大业”而闻名的荷兰,其举国文化就是“通商和赚钱”,荷兰人绝不掩饰自己的爱财之心、赚钱之道。那么,在荷兰父母给予孩子们的言传身教、耳濡目染中,整个社会想要传递给下一代的有关物质财富的理念,又是怎样的呢?



再给你42欧元? 对不起,我做不到





中国有不少父母,只要自己力所能及,决不让孩子吃苦,甚至孩子闯祸了,也不惜用金钱和自己的人脉关系,确保孩子的人生能“一帆风顺”。但是在荷兰,父母都不会刻意避免让自己的孩子受挫折,也很少有父母会用钱来帮孩子摆平问题。

我一个荷兰朋友18岁的女儿读大学一年级,荷兰大学的教科书不强制学生购买,学生可以选择向图书馆借阅。这女孩为了复习方便,还是花了42欧元买了这本书,可就在考试前一周,她把书弄丢了!于是她决定向图书馆借书应付考试。

她预约在第二天上午10点前去图书馆拿书。考试季节需要借书的人很多,图书馆规定:如果谁没有在约定时间取书,那么书会马上顺延给下一个预订者。而这女孩偏偏在取书的前一晚参加一个派对,疯玩到凌晨,第二天睡过头,误了取书的时间,赶去图书馆时,馆存的书已经全部被别人借走了。

没有这本书,考试肯定过不了。于是她回家向父亲再要42欧元,打算重新买一套。但她父亲在听完事情经过之后,斩钉截铁地拒绝了女儿(顺便说一下,她爸爸可是个亿万级别的富豪,42欧元对于他来说完全不是事儿)。

这位父亲拒绝女儿的理由是:“你把自己的书弄丢了,已经是三心二意不负责任的表现;而该去借书的时间你又错过了,再一次不负责任,不遵守承诺。发生了两次这样的行为,你应该接受教训,承担后果。难道还想指望别人帮你清理现场?”

当时我在边上还试着帮孩子说好话:“但是没有书,考试就过不了啊,她已经知道错了,就给她再买一本吧,下不为例。”

这位朋友转过身,对我也对着他女儿,大声表明态度:“她这次最坏的结果,只是过不了一次考试;可是如果没有承担这个后果并且消化它,她就无法真正吸取教训,以后可能会过不了很多人生的关口!”

他看到女儿低下了头,又继续说道:“看起来只是一本42欧元的书,可是背后是比42欧元的书严重得多的责任感和规划性问题。她今天这样,觉得家人有能力为她承担这42欧元,如果我们帮她,她今后可能会因为缺乏责任感、自律性,要承担42万欧元、420万欧元甚至更昂贵的后果时,谁来帮她?!”

结果当然是没有给女儿买书。女孩当晚哭了一场,但很快就振作起来,自己想办法解决问题了:她和另外一个有书的同学谈好,一起复习功课,当同学不用书而复习其他材料时,每天借给她看两小时的书。

每天两小时“蹭”来的阅读,无法让她考到一个好成绩,但是可以想象那两个小时她会多么认真地复习。这个女孩最后考试及格了,我想她应该一辈子都会记得这次经历。



孩子出生后就办银行卡 五六岁学习用网银





和中国人一样,荷兰人喜欢存钱理财。荷兰父母从孩子很小就开始带着他们共同储蓄理财,孩子出生后的第一件事情,就是给孩子办张银行卡和一些长期理财的基金计划。

一般到孩子五六岁的时候,父母就会教他们使用网络银行,和他们共同探讨理财的计划。因此在荷兰的家家户户里,不难见到父母和孩子一起坐在电脑前梳理账目、商议理财计划、探讨理财方案的情景。

当然在这个阶段,孩子关心最多的是他们的零用钱该如何处理——是全部存起来,还是分成几部分作不同用途?那么父母会和他们一起分析利弊。有时,父母也会带孩子一起去银行咨询理财计划。

自然,荷兰的银行也会充分考虑如何方便小孩子理解理财知识。比如银行里有很多约见客户的小会议室,里面都放着很多让孩子一目了然的理财玩具和工具,比如很萌的分类存钱罐、卡通图解的理财玩具等,孩子可以像下棋一样做一些排列组合,然后得到理财得失的答案。

等孩子长到十二到十四岁,这张卡基本上就能交给孩子了。因为荷兰的银行卡都是一卡两用,活期帐户和储蓄理财账户捆绑在一起,孩子可以自由使用活期账户提款或刷卡,可是储蓄理财账户的钱是无法擅自动用的,这样既保护了理财的延续性,又可以让孩子自由支配一些钱。

总之,就是和孩子的钱有关的事情,大人都会让孩子很早就参与规划,而有了这些锻炼,孩子总会从似懂非懂逐渐形成一些金钱观念并学会对金钱的管理,另外父母通过几年和孩子的交流,对自己孩子处理和分配金钱的方式也会有一定的认识和了解。

值得一提的还有:在荷兰家庭的交流里,家长会不时把慈善和公益的理念灌输给孩子。孩子们都很有同情心,在他们账户的每月花费里,总有一部分是他们自愿定期捐助给需要帮助的人和动物的,比如每月1欧元捐给非洲教育机构,让当地的女孩子也可以读书;或50欧元分捐给动物保护组织,可以让一些发展中国家的牲畜不过分负重劳动等等。孩子们也会整理一些自己的玩具衣物捐献给宗教慈善组织,用来帮助贫困家庭的儿童。



孩子自己组织活动 自己做活动预算表





荷兰孩子对待钱的态度是务实和精细的。我主要是指荷兰小孩并没有把从家人处取得经济支持视为理所应当。

比如,从小学开始,荷兰孩子的校庆活动都是他们在老师家长的协助下自己组织,一般活动的模式是家长和孩子互动的文艺演出和体育比赛,活动的经费预算则是孩子们通过团队合作的方式自己制订。

老师一般会指定3个小组来做预算,一个小组有2到3个孩子,然后选出性价比最高的预算计划来执行(就像招标会一样)。为了被选上,孩子会严格根据活动流程制订一个最划算的详尽计划。活动如果需要请人编排舞蹈、搬运东西等,孩子们也会找亲友帮忙,但他们不会把家人提供的帮助看做“零成本”,对亲友投入的时间精力和车马费等,都会算成基本的成本投入。

有一回,因为我任职的营养公司参加展会后留下了不少饮料,我就赞助了老公侄儿校庆活动的所有饮品。后来我看到孩子在预算上清楚注明:“所有饮品为xxx赞助,市值xxx欧元,请明年做预算的同学把这笔费用考虑在内。”

这种做法很理智,很现实。可想而知,从小孩子们做预算的态度就是专业和明晰的。如果把亲人的投入完全当成无偿的,在经费预算上就会有失偏颇,这种习惯和思维,在他们成年后的职场上,非常不利于实际项目的策划和执行。



你为什么喜欢这个? 给我三个想拥有它的理由





荷兰父母并不把金钱和物质占有进行直接关联。如果孩子看到一个很贵的东西想买,有些中国父母可能会生硬地拒绝:“那么贵,没钱买。”这种方式虽然直接,但有一个弊端就是:孩子很小就会认为,自己的愿望无法达成,完全是钱的原因,这样的心态对以后的生活态度很不利。

荷兰父母更多地是和孩子耐心探讨对这件东西(如玩具、衣服)拥有的理由和必要性。他们会问孩子:“你为什么喜欢这个啊?”或者“你给我三个想拥有它的理由。”

在这种看似简单的分析交流中,孩子会更理性地对待这个事物,对购买它的必要性也会有更明确的认识。这种思维方式和逻辑的建立,可以更好地帮助孩子学会思考和审视、分析和权衡,对日后孩子做任何决定都有帮助。

一些童言无忌的孩子会看着广告说:“我以后要送我女朋友钻戒!”国内的一些父母可能会这样说:“你要送女朋友钻戒,那你就要有钱哦,想挣钱你就要好好读书哟。”如此一来,还没有分析该愿望的实质和必要性,父母就把一个有关物质的愿望,和金钱与学习成绩简单地挂钩了。

这样虽然不算全错,但逻辑不完全成立,会给孩子误导和压力。荷兰的父母一般会这样说: “为什么是钻石呢?她可能喜欢也可能不喜欢钻石呀。送女朋友东西最重要的是送她喜欢的,你要花时间和心思去了解她,发现她喜欢什么再送。”

以谈判契约的方式来获取、分配和管理金钱是荷兰人的强项,也影响着荷兰人所有的日常生活模式、思维习惯和对孩子的教育。荷兰人看重钱,但不滥用钱,不夸大钱的力量。大人对金钱的态度是客观平和的,那么孩子对钱的态度自然就能是理性的。



相关 | 犹太人的财商



犹太人财商教育最重要的一点,是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受,就是指延期满足自己的欲望,克制自己“马上就要”的冲动,以追求未来更大的回报。这几乎是犹太人教育的核心,也是犹太人成功的秘密之一。

犹太人是如何教育小孩的呢?“如果你喜欢玩,就需要去赚取你的自由时间,这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作,赚到很多钱,等赚到钱以后,你可以玩更长的时间,玩更昂贵的玩具。但如果你搞错了顺序,整个系统就不会正常工作,你就只能玩很短的时间,赚很少的钱。




最后的结果是你拥有一些最终会坏掉的便宜玩具,然后你一辈子还得更辛苦地工作,却没有玩具,没有快乐。”这就是延后享受的最基本的例子。儿童最初无法了解金钱的意义与价值,但已对个人的需要有所认知。因此,犹太父母会在孩子开始向父母要东西的时候,就试着向孩子解释他们所要的东西是要用钱去买的,而赚钱是辛苦的。

如果父母不解释,孩子必定以为:任何东西只要向父母开口,就一定可以得到。而如果父母只是有求必应,孩子就会认为一切理所当然,渐渐丧失责任感和自制力。

在一般的犹太家庭中,父母通常按这样的年龄阶段给孩子普及理财观念——



3岁:开始教孩子辨认硬币和纸币;

4岁:孩子要学会简单的计算;

5岁:让他们了解钱可以购买的东西,以及钱是怎样来的;

7岁:看懂价格的标签,培养“钱能换物”的观念;

8岁:教他们去打工赚钱,把钱储存在银行里;

9岁:孩子要能制定一周的支出计划,购物时知道要比较价格;

10岁:懂得每周省下一点钱,以备大笔开支之需;

12岁:设定并执行2周以上的开销计划,懂得正确使用银行业务的术语。

  
  • 匿名游客
  • 发表于:2015/12/26 16:46:27
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